电票首现十亿级风险事件：真假同业账户疑云

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 　　今年以来，单据营业风险逐步暴露，大案频发。为此，羁系部分提出三年内逐步用电票替代纸票，并酝变成立票交所。

　　近日，21世纪经济报导记者独家从多位从事单据营业的人士处得悉，风险治理绝对较好的工商银行也卷入了单据风险事情，而且涉事的就是电票营业。

　　关于事情的详细细节，市场上有多种说法，记者多方采访，多个知恋人士泄漏了大致头绪，有犯警份子应用虚伪资料和公章，在工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户，以工行电票系统代办署理接入的体例开出了十亿级数额的电票。这些电票开出时，采取了多家企业作为出票人，代办署理行动工商银行，承兑行动焦作中旅银行。最初这些电票展转到恒丰银行等贴现。近期，恒丰银行发觉问题后曾经报案。

　　焦作中旅银行办公室于8月11日上午给21世纪经济报导记者的回应称，系有人应用虚伪、假造的印鉴和公章，冒用该行的表面施行的行动。在8月11日晚间，焦作中旅银行再次在其官网公布声明称，近期我行发觉有犯警份子经过假造我行证照和印章的手段，冒用我行表面在其他银行业金融机构开立同业账户，并守法操持签发电票营业。

　　该行暗示，“停止本声明刊发之日，我行从未签发电票，也从未拜托他行代办署理签发电票。犯警份子冒用我行表面施行的行动与我行没有任何干系，我即将保存追查其法令义务的权益，也将主动合作相关部分予以严峻冲击”。

　　8月11日，恒丰银行相干人士暗示：“我们也是受害者。并且电票系统很标准，我们也有来由相信工行作为国有大行代办署理开出的单据的实在性。这事也是我们本人自动排查时发觉的问题。发觉问题后，我们已在第一时间向上海警方报案，并向羁系部分逐级报告请示了状况。”

　　工商银行河北廊坊分行相干卖力人回应却暗示，近日该行在账户监测和检查中发觉，焦作中旅银行在该行开立的同业账户具有资金异常变化状况。该行立刻对可疑账户采纳急迫解冻办法，并将相干状况传递了单据转贴现买入行。目前，三方各不相谋，市场也有多种传言，但实在状况仍有待相干部分调查。

　　真假“同业户”疑云
　　三方的答复的分歧核心在于，同业户是真是假?假如是假的又是如何产生的?

　　焦作中旅银行办公室一名女性任务人员于8月11日上午11时承受21世纪经济报导记者采访时暗示：“我们从未开展过电票签发营业，也没有和工行协作过。我们营业部分接到电话曾经核实过了，是有人应用假造的印鉴和公章，冒用我们的表面。跟我们没有任何干系，详细状况我们曾经主动跟羁系部分报告请示了。”也有消息称，应用虚伪资料开户的人是焦作中旅银行的离任员工，此前就对该行状况十分熟习，乃至知道该行印章暗记，因而假造的资料和印章很传神。不外，上述焦作中旅银行女性员工回应称：“这我就不清楚了，一切还在调查中。”

　　还有知恋人士以为，工商银行廊坊分行在为“焦作中旅银行”开立同业户时，可能未严格进行法人面签，招致犯警份子应用虚伪资料胜利开户。

　　对此，工行方面人士向21世纪经济报导记者暗示：“依据焦作中旅银行的说法，关于单据代办署理营业相干和谈的公章是假的，操持营业的人员也已从该行离任。但依据规则，操持这项营业需求焦作中旅银行的开户公文、停业执照、金融机构答应证、基本户开户答应证、机构信誉代码证、法定代表人身份证复印件等一整套材料。”

　　工行人士称，“更加新奇的，开立代办署理接入账户的机构到焦作审核时，这些所谓的‘假员工’是在中旅银行的办公大楼里欢迎他们的。同时，该代办署理机构为了进一步确认，还拨打了焦作中旅银行在外地其他银行同业预留的流动电话，后果不只能拨通并且还对查询的事项赐与了肯定的回答。”

　　关于工行的回应，8月11日18时，焦作中旅银行办公室统一流动电话，另外一男性任务人员承受21世纪经济报导记者电话采访时暗示：“工行说的话，是真是假我们没法肯定，调查后果进去后我们会一致答复。”

　　工行支行无开户天分?
　　8月11日，单据专家赵慈拉在承受21世纪经济报导记者采访时暗示，“这个事的关键不是出在电票系统的电票账户上，而是同业账户的问题。电票账户没法自力具有，必需要绑定一个同业账户或是企业账户。假如企业结算账户不实在的话，此类问题异样会在企业电票账户上产生。”

　　8月11日，也有剖析人士向21世纪经济报导记者暗示，电票营业作为将来发展的标的目的，可以防备纸票中的单据毁损灭掉、丧失、有人决心假造变造单据等风险，但单据呈现问题良多都是操风格险和品德风险。“人的问题不根本处理，单据风险破绽很难堵住。”

　　上述剖析人士还暗示：“比来可预感的是，羁系部分或将对同业账户开刀。另有一些呈现风险的事情，是因为局部小银行治理不严，乃至把同业户归还给中介机构运用而至。”

　　关于同业结算账户，央行曾于2014年6月末下发了《关于增强银行业金融机构群众币同业银行结算账户治理的告诉》(银发 【2014】178号，下称“178号文”)进行了标准和明白。

　　依据178号文，同业银行结算账户是指银行业金融机构为境内其他银行开立的、与本银行或许第三方产生资金划转的群众币银行放款账户。

　　依照用处又分为“结算性”和“投融资性”两类。结算性账户是指用于代办署理现金解缴、代办署理支付结算等支付结算营业的账户;投融资性同业银行结算账户是指用于同业放款、同业告贷、买入返售、同业投资等融资和投资营业的账户。

　　同业账户可以“异地开立”。不外央行明白规则“开户银行动放款银行开立投融资性同业银行结算账户的，该当为开户银行二级分行及以上停业机构。支行及以下分支机构不得作为投融资性同业银行结算账户的开户银行，也不得为异地(跨县市)放款银行开立同业银行结算账户。”有两位单据从业人士向21世纪经济报导记者暗示：“假如工行开设同业账户的详细机构是廊坊分行开拓区支行，该当不具有开立同业结算账户的资历。”

　　同时，央行请求开户银行该当进步对同业开户的审核请求，采纳多种办法对开户证实文件的实在性、完好性和合规性和放款银行开户志愿实在性进行审核。

　　关于工行廊坊分行开拓区支行能否具有开立同业户的资历，和该行能否进行了严格的实在性核对，并进行面签，工行方面并未作出反面回应。

　　躲过同业户排查?
　　至于争议中的真假“焦作中旅银行”同业账户，赵慈拉揣测，可能具有两种状况：第一种是该银即将同业账户归还给其别人运用，另外一种状况是有人冒用“焦作中旅银行”的表面进行开户。

　　两种不同的体例，赵慈拉以为，“假如是把本人的同业账户归还给别人运用，归还行该当承当单据的兑付义务;假如是被别人用虚伪信息材料开户，因为审核不严被冒用的，电票营业治理办律例定代办署理行就要承当补偿义务。”

　　赵慈拉以为，防备冒名银行机构开户审核体例很烦琐，可以经过央行的大额支付系统向这家银行进行查询，这类核实查询体例是有法令效能的。

　　赵慈拉还暗示，关于同业账户，央行和银监会发布的126号文也请求进行排查，而且排查在今年6月底曾经完毕了。“假如是中旅银行的账户是归还，他们本人该当排查并暂停这类状况;假如账户是冒名开的，工行也该当排查失掉。”

　　央行也请求，至多采纳两种体例对放款银行开户志愿的实在性进行核实：一是经过大额支付系统向放款银行一级法人进行核实;二是到放款银行上门核实或许经过本银行在异地的分支机构上门核实。

　　电票代办署理接入或暂停
　　除银行间“同业户”开设和治理的乱象，本案中另有一个主要要素是电票系统的代办署理接入。

　　据悉，电票系统(ECDS)其实不是一切银行都是直接接入的，也有的银行是经过其他大型银行代办署理接入的。银监会2015年的演讲显现，目前唯一395家机构直连了ECDS系统，其他的上千家中小银行都是经过代办署理的体例接入。

　　而工行就是做代办署理接入营业比较多的银行之一。

　　前述单据从业人士也向21世纪经济报导记者暗示：“良多小型机构都想经过大银行的代办署理接入，由于中小型机构，特别是区域性银行，同业和它做营业时仍是有所顾忌，但经过大行代办署理接入后，这些小型机构的信誉就晋升了很多。不外出了这个事当前，有传言羁系部分将叫停电票系统代办署理接入的体例。”恒丰银行人士也在回应中暗示：“电票系统很标准，我们也有来由相信工行作为国有大行代办署理开出的单据的实在性。”

　　不外也有市场人士质疑，该案的单据在流转环节具有诸多疑点。焦作中旅银行承兑后立刻本人贴现，随后又立即向恒丰银行转贴现，分明具有融资单据本质。其次，这些单据的开票企业大少数是上海企业，却舍本逐末到河南焦作操持贴现，明显有悖常理。而作为单据买家的恒丰银行青岛分行不只没有去实地核对，还一次性吃进了十多亿元。同时，买入这批单据的利率大大高于市场利率，分明偏离一般价钱。

[报道来自：工商代办代理]    

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